电子银行的经营成本、投入都相对较低，而且其便捷性和高效性在短期内得到了客户的高度评价和广泛使用，而且利用电子银行还能开展中间业务，为银行实现多元化的营收方式，这对银行的转型升级具有很好的促进作用。

一、电子银行业务的优势

当前，银行普遍的现场操作业务称之为柜台业务，就是银行人员为客户提供的面对面办理的业务。对比柜台业务，电子银行业务的特点体现在:

第一，时间和空间范围大。电子银行业务能够随时随地办理，只要有网络或通讯都可以进行业务操作。在空间上，利用网络或通讯信号能够实现跨空间的远程服务，大大提高客户的运营便捷性，而且银行运营成本也大大降低。

第二，效率提升，成本降低。电子银行业务能够将不同的业务进行分类，将操作简单的业务直接利用电子银行进行业务办理，减少人员成本和时间成本，同时也会降低客户的等待时间，通过终端设备可以同时开展多个客户共同办理，提高客户满意度，业务效率也有明显提升。

第三，服务标准降低，客户数量增加。电子银行业务不需要人员参与，从而降低了交易成本，许多客户的同一种业务可以利用电子设备进行批量化、集中化操作，无需投入过多的服务，就能为更多的群体尤其是低收入群体提供相关服务。

另外，客户可以根据自己的时间随时办理各项业务，也让客户的业务办理成本大大降低，办理速度也有明显提高，从而与银行的合作力度加大，客户量也就明显增加。

第四，增加中间业务，经营种类更多元。因为电子银行的业务办理速度快、成本低，银行的中间业务利用电子银行的这一特点可以有效开展中间业务，让客户更积极地参与到银行的中间业务中，从而扩大银行的中间业务数量和规模。

二、电子银行业务对银行绩效的影响分析

1.基于规模经济效应的影响

规模经济就是企业通过扩大经营规模以达到企业最高的经营收益。电子银行业务开展初期，都会投入大量的智能化硬件设备和设施，同时也要聘请大量的专家以及专业技术人员进行调试、培训和指导，后续还要在宣传方面增加相关的费用投入。

不过一旦电子业务日趋完善，并得到广大客户的使用后，就会给银行带来巨大的经济效益，其收益远远高于成本投入，投资逐渐会得到较大的回收效益。

从边际成本来看，该业务的边际成本不受规模扩大的影响而提升，可以考虑对传统业务逐步替代，通过强化技术创新，让银行的电子银行业务范围不断扩大，提高市场占有率。不过在规模发展上，也不能出现无限大的情况，会导致投入冗余问题的出现。

2.基于客户粘性的影响

客户满意度就是通过对产品或服务进行消费体验后，满足了客户的需求，从而对其产品较高的评价，并会作出后续的持续购买。单子银行业务中，如果客户忠诚度出现转移，就会增加转移成本，不过也会提高客户的满意度。

所以，电子银行业务应该尽可能多的增加客户数量，对银行绩效提升有很大帮助。客户只要选择了某银行的电子银行业务，都会在日常的消费等各项经济活动中使用该行的网银工具，并且采取默认的方式，这样使用一次后就能够记住账号和密码，更加方便快捷。

如果更换合作银行，重新开展其他银行的电子银行业务，那么客户就需要重新下载相关软件，到线下办理签约手续，所有的与经济有关的活动都要调整，这就导致客户的时间等其他成本增加。

总体来说，银行绩效与客户忠诚度有密切关系。通过分析电子银行业务的客户数量能够了解到客户忠诚度，如果客户数量越多，说明忠诚度越高，对银行的正面影响就越大。

3.基于电子银行创新的影响

金融创新就是对金融市场中的服务或产品进行调整，提供有别于不同于当前的产品或服务。而创新中的技术包括产品或服务的流程或工艺的调整;而创新中的市场包括市场开拓范围、开拓渠道以及客户内容等。不管是从哪个方面进行的变化，都是创新范畴。

为了提高银行与客户的关系，让银行的竞争力更强，银行在服务方面也进行创新，逐渐向个性化方向转变，提高商业银行官网和移动银行的完整性，始终围绕客户需求进行创新，让客户在使用产品或服务时能够感受到便捷、高效。

当前，不同商业银行都利用网络进行产品的拓展，像理财产品等，通过利用互联网平台进行产品销售，会让消费者更容易接受，从而提高银行的经济效益，对资产状况进行优化，银行的等级也会更高，与客户的合作力度会进一步增加。

不同银行的产品具有一定的相似性，从而产品或服务的价格无法开展差异化销售。为此，银行就会寻找其他的不同措施和手段吸引客户。金融产品的种类越来越多，客户需求也更加复杂，对电子银行业务的需求不断提高。

银行通过利用电子银行开展差异化经营模式，对创新的重要性也有了更深的认识。商业银行在电子银行业务中进行创新发展，重点对产品的生命周期、服务方式进行创新，从而扩大合作客户数量，最终会提高银行的绩效水平。

三、提升电子银行业务对银行绩效贡献的建议

1.强化电子银行客户信息管理实现有效经营

首先要注重电子银行客户信息的收集与分析。信息技术改革，让银行业务结构发生了明显的变化，商业银行也借助信息技术对业务进行调整，需要对传统业务和电子银行业务进行平衡，通过适当增加自助终端设备为电子银行业务发展创造条件。

不过在实际经营管理中，增加了电子银行业务的开展难度，想要做到低成本发展，必须要对电子银行业务所需的条件进行详细计算，减少资源浪费情况。

所以，需要了解到更为深层的信息进行分析，同时还要对电子银行业务发展情况进行动态化管理，每月进行数据分析和测量，并对相关的披露指标进行明确和细化，才会让电子银行业务后续分析更加准。

2. 控制电子银行规模避免过分扩张

在电子银行业务中，规模属于变量存在，也是该业务投入的重要要素，国有银行规模相对较大，而且市场地位和品牌影响力较高，利用这些特点可以进行国有企业电子银行业务的发展。

金融监管标准不断下降，创新能力也有所降低，互联网金融快速发展，增加了金融市场的竞争压力，面对这种竞争现状，资产规模较大的银行优势更为明显，抗击风险的水平更高，拓展新业务的能力也更强。不过，规模不断扩大也会带来许多限制经济效益提升的风险，比如管理风险，人员成本增长等风险。为此，国有银行要对电子银行业务规模扩大进行合理控制，以最低资源、最少人员投入开展电子银行业务，确保该业务的投入和产出更加合理、平衡。

每个银行投入资源后，实现的最佳效率存在差异，商业银行在对市场变化进行调查后，会根据电子银行业务发展情况进行整理，评估其资源投入与业务产出的比率，从而对投入和产出进行合理控制，减少无为浪费。

3. 提升电子银行服务水平增强客户粘性

首先改善电子银行业务满足客户需求。电子银行业务不仅要提供客户所需求的金融服务，还要根据客户需求的变化而不断调整服务。当前成本优势是电子银行业务的主要优势，但如果客户数量不足，就无法体现出电子银行的优势，导致银行收入降低。

客户选择电子银行业务，还有一部分原因是硬件配套设施的完善程度以及社会环境的变化。只要能够达到上述要求，开展电子银行业务推出后就能吸引到更多客户，并且提高客户的满意度。

客户满意度可以让银行以客户为中心进行相互沟通，及时关注客户需求变化，并采取有效措施最大化满足客户需求，同时还会采取其他措施吸引更多的新客户。

另外也要以客户体验为主细化营销步骤。电子银行属于客户自行服务的技术。随着互联网的普及使用以及移动互联网的出现，个人信息泄露问题也成为人们比较关注的问题，面对不同的网站，在提供个人信息时，都会保持怀疑态度。

客户满意度和对银行的信任与银行是否能够保证他们的信息安全有关。作为银行，对客户满意度和信任度指标都比较关注，针对这两个要素，想要提高水平，必须要帮助客户做好个人信息的保密管理。

一旦客户发现自己的信息通过银行泄露，那么对银行的满意度和信任度将会大大降低，并且在日后的口碑营销中也会向周边人反映银行的负面问题。通过对上述要素的有效管控，做好信息保密管理，银行客户资源才会更多，为银行经营绩效带来更大的正面影响。

四、总结

为了提高银行的经营收益，必须要开展新的业务，并利用互联网开展电子银行的创新发展，加大不同业务营销渠道的推进，从而吸引更多的客户，并能够充分利用互联网实现业务范围的拓展，让银行利润保持稳定。